Население забирает в банках последние деньги

[elliottwave]

В январе начался отток вкладов физлиц.Коммерческие банки и ЦБ объясняют это сезонным фактором и постновогодним стремлением к отдыху и покупкам.Статистика Росстата и самого Центробанка противоречит этим утверждениям.

Население снимает деньги с депозитов и дебетовых карт, спасаясь от кризиса. Доходы упали, расходы выросли, хором говорят Росстат и Минэкономразвития. Но в Центробанке и банках считают, что люди с начала года просто путешествуют и покупают подарки.
В январе начался отток вкладов физлиц. Коммерческие банки и ЦБ объясняют это сезонным фактором и постновогодним стремлением к отдыху и покупкам. Статистика Росстата и самого Центробанка противоречит этим утверждениям. Падение доходов ускорилось, свободных денег стало меньше, обороты по банковским картам упали на 30 – 40%.

Общая сумма средств физлиц, лежащих на рублевых, валютных депозитах и на дебетовых картах, в Сбербанке сократилось на 333 млрд рублей (на 3,1%), в Альфа-банке — на 21 млрд (3,4%), в «Открытии» — на 8,3 млрд (3,4%), в «России» — на 1,5 млрд (3,6%).

Также уменьшился объем денег физлиц в ВТБ24, Банке Москвы, Райффайзенбанке и во многих петербургских кредитных организациях — в «Санкт-Петербурге» (1%), БФА (3%), Балтинвестбанке (6,4%), Балтийском банке (7,8%), Горбанке (13%), «Викинге» (14%) и «Объединенном капитале» (16%).

Как заявлял на прошлой неделе первый зампред Центробанка Алексей Симановский, в январе вклады во всех российских банках сократились на 1,8%. Если применить эту цифру к данным ЦБ по рублевым и валютным вкладам, можно посчитать, что клиенты забрали с депозитов 418,6 млрд рублей, не считая средств на дебетовых картах. Без учета январского роста доллара и евро (который искусственно увеличивает рублевую сумму валютных вкладов) отток вкладов составил 2,7% (около 629 млрд рублей), говорил Симановский.

«В январе так часто бывает, — пояснял Симановский. — Вообще в январе люди ездят, покупают, поэтому и отток».

Однако не совсем ясно, почему жители России в январе вдруг стали ездить и покупать, если даже в декабре, в преддверии Нового года, их расходы оказались значительно скромнее, чем в прежние годы. Это произошло из-за «снижения реальных доходов населения, ограничения потребительского кредитования и, как следствие, ухудшения финансовых настроений граждан», говорится в годовом отчете Минэкономразвития.

Так, например, повседневные траты населения в декабре 2015-го выросли лишь на 19,4% в сравнении с ноябрем (для примера: в декабре 2012-го они поднялись на 24%). А жители Петербурга в декабре принесли предприятиям розничной торговли на 18,3% меньше декабря 2014-го — 112 млрд рублей (за вычетом инфляции). Не говоря уже о том, что объем туристических услуг петербуржцам (по России данных нет) сократился в январе на 25%.

Отметим также, что у всех без исключения 20 крупнейших банков страны в январе резко упал показатель оборота по дебетовым картам. Сумма входящих и исходящих платежей сократилась в среднем на 30 – 40% у каждого из них. В Сбербанке — на 43%, в ВТБ24 — на 26%, в Альфа-банке — на 39%, и т. д. Это также противоречит идее о том, что в первом месяце в году люди тратили деньги на путешествия и покупали подарки.

В Альфа-банке, тем не менее, считают главной причиной оттока то же, что и Симановский: январский отдых и покупки. Кроме того, говорят в кредитной организации, в декабре подошел к концу срок большого количества вкладов, которые в декабре 2014 года клиенты открывали в банках по высоким ставкам. «Мы [тоже] ожидали отток части этих средств, так как сейчас уже нет того уровня ставок, которые были в прошлом году. Но в итоге этот фактор оказал даже меньшее влияние на отток, чем мы прогнозировали: большую часть [ушедших] средств клиенты переразместили в новые депозиты и накопительные счета», — сообщили «Фонтанке» в Альфа-банке, отметив, что в феврале ожидают приток вкладов.

Представитель ВТБ24 по СЗФО Иван Макаров пояснил, что после новогодних трат некоторые вкладчики стали изымать со счетов часть накоплений, плюс в январе традиционно наблюдается маленький спрос на открытие новых депозитов. Это, в частности, и привело к оттоку. А те клиенты, которые забрали прошлогодние вклады, открытие по высоким ставкам, взяли паузу. «Этим людям необходимо время, чтобы осознать произошедшие за год изменения на рынке вкладов и привыкнуть к иному уровню процентного дохода», — говорит он.

Объем вкладов в российских банках, по данным ЦБ, неуклонно рос на протяжении всего 2015 года и к Новому году увеличился на почти 4,6 трлн рублей – до 23,3 трлн: рублевые вклады выросли на 2,6 трлн, валютные — на 1,9 трлн. Финансовые чиновники объясняли это тем, что граждане перешли от потребительской модели поведения к сберегательной. В годовом отчете Минэкономразвития и вовсе отмечалось, что люди перешли в разряд «наблюдателей за торговым процессом», обвалив годовую выручку розничной торговли на 10%.

Экономисты уже обращали внимание на то, что идея перехода граждан к сберегательной модели поведения, которую правительство внушало себе на протяжении всего предыдущего года (исходя из роста объема вкладов), нужна ему прежде всего в качестве успокоения: мол, деньги у населения не закончились, оно просто их копит. Однако это убеждение выглядит сомнительно, если открыть отчет Агентства по страхованию вкладов за первое полугодие прошлого года. Из него следует, что вклады росли в основном за счет миллионеров: депозиты размером 0,7–1 млн выросли на 16,2%, размером более 1 млн — на 17,8%. При этом вклады суммой 100 – 700 тыс. не изменились вовсе, а депозиты суммой менее 100 тыс. сократились на 3,6%.

Таким образом, переход к сберегательной модели если и был, то совершили его состоятельные слои населения, а все остальные в 2015-м экономили и снимали с вкладов последние деньги. Теперь, в январе, ситуация стала еще хуже: реальные располагаемые доходы населения (которые остаются после уплаты всех обязательных платежей), по данным Росстата, сократились на 6,3% в сравнении с январем 2015 года и на 52,2% в сравнении с декабрем. То есть свободных денег, которые можно потратить, в первый месяц нового года у людей стало в полтора раза меньше, чем в декабре, в котором, несмотря на тринадцатые зарплаты и новогодние премии, располагаемые доходы тоже сократились на 0,8% (в сравнении с декабрем 2014-го).

На фоне проблем российской экономики некоторые специалисты предрекают самые дурные последствия. Давний политический оппонент российской власти – американский миллиардер Джорж Сорос считает, что в 2017 году в России настанет дефолт из-за больших объемов выплат по внешнему долгу в этому году. Исследователи ВШЭ предполагают, что, если так пойдет и дальше, через год-полтора могут начаться массовые протесты, так как негласный договор между властью и обществом, по мнению этих экспертов, заключается в том, что население не лезет в дела властей, а его уровень жизни постоянно растет.

Оригинал http://www.fontanka.ru/2016/02/19/169/

Comments

[abramiy.livejournal.com]

Вот путин и Ко решили просить заграницей денег взаймы , при якобы имеющихся 350 миллиардов долларов ЗВР .
Иными словами этих денег или намного менее чем утверждается или-же там в основном один финансовый мусор .
Известно ,что госкорпорации и банки с госучастием выпустили и выпускают свои валютные "ценные бумаги " и меняют их на настоящие деньги ( взяв их из ЗВР ) .
Эти "ценные бумаги" теперь числится в составе ЗВР , но реальная цена им ноль .

Я очень сомневаюсь в том ,что путину и Ко кто-то может дать денег взаймы .
После того ,что путин и Ко наворотили за последние два года ?

Ко всему теперь в России действует закон позволяющий игнорировать и не выполнять все международные соглашения ( в том числе подписанные и СССР и Россией после 1991 года) и посылать на три буквы все решения иностранных судов, если эти решения не понравятся путину и Ко .
Кто в такой ситуации ( кроме идиотов и самых рисковых спекулянтов ) будет покупать российские ценные бумаги ?
Это без учета ахового состояния российских финансов и санкций .

Могут и найтись отчаянные спекулянты , которые дадут путину денег .
Это будет 4-5 миллиардов долларов максимум .
Нужно-же в 5-6 раз более уже в этом году и в следующем .
Но ещё вопрос под какой процент могут дать ?
Тут может оказаться ,что никто менее чем под 25-30% денег путину не даст .
Ну допустим ,что путину таки дали денег и куда он их пустит ?
Да он эти займы тоже спустит на ВПК и на войну с Украиной и Сирией и т.д. !
На разную показуху вроде чемпионата мира по футболу и т.д.
Но вот этого на Западе и Востоке ровно никому не надо .
И потому денег взаймы не дадут .

В нынешней ситуации большие кредиты путину могут дать только под обещание больших политических уступок и внятное обязательство России их выполнить .
Кредиторы потребуют от путина убраться из всех мест куда он влез : из Украины ( и отдать Крым обратно ) из Сирии , из Грузии и из Молдавии и т.д , убрать за собой и компенсировать убытки .
Причем сперва будут стулья ( т.е. политические уступки ) , потом деньги ( т.е. западные кредиты ) .
Вот это предварительные условия возможности получения кредитов на Западе и Востоке .
Кинуть кредиторов ?
Это путин может легко !
Что-то им пообещать ,но никаких политических уступок со стороны России в ответ на предоставление кредитов не будет ?
Но однако в следующем году будут снова нужны деньги , но их после такого обмана уже никто не даст .

И если путину и Ко не дадут займов заграницей ,то путин и Ко точно начнут бомбить наши-же банки изымая из них деньги вкладчиков и бизнеса .
Будучи посланными нафиг западными и восточными финансовыми структурами решат подчистить последние резервы и "занять" у населения и у бизнеса в принудительном порядке .
Т.е. и банки выпотрошат и налогами всё раздавят .
Разговоры об этом уже начались и уже чиновники утверждают ,что мол де в банках лежат "лишние деньги" в валюте ,а у государства мол денег нет .

У населения вкладов в банках на 15 триллионов в рублях и 6 триллионов в валюте , а казна пуста ( неизвестно сколько-же будет реальный дефицит бюджета в этом году ) и неизвестно сколько-же денег находится в ЗВР России и какова степень их ликвидности .
И этот 21 триллион рублей в нынешней ситуации большой соблазн для чиновников .
Ну заставят все банки в принудительном порядке конвертировать валюту вкладчиков в "ценные бумаги " названные при этом евробондами с изъятием валюты в пользу государства ( и карманов чиновников и силовиков )
Цена вопроса около 80-90 миллиардов долларов .
Если эти деньги отобрать ( выдав взамен вкладчикам "ценные бумаги" с сроком погашения в 15-20 лет ) , то можно на несколько лет заткнуть дыры в государственных финансах .
Экономике целом от этого будет только хуже и много хуже , но об этом чиновники не думают .
Однако совершенно невозможно просто взять и вытрясти из банков деньги вкладчиков ( даже и валюту ) в пользу государства не устроив при этом финансового апокалипсиса .
И это всё будет сделано в условиях когда и банковская система едва держится и количество проблем в экономике увеличивается с каждым днём .
Тут дело точно может дойти до заморозки вкладов физических лиц в банках , потом будет замораживание счетов всех юридических лиц ( с последующим крахом всей экономики ) , с введением лимитов на снятие денег ( если банки вообще смогут что-то выдавать ) .